惠民保投保热潮再起!5月新发三款“顶流”产品 参保率仍有较大提升空间-世界新动态

伴随炎炎夏日的到来,全国多地惠民保的投保热潮再次如期而至。

据界面新闻记者统计,仅在今年5月内,全国便已诞生三款爆款“惠民保”产品,这类主打普惠保险理念的保险无疑仍是行业“顶流”般的存在。

本月诞生三款“顶流”惠民保


【资料图】

具体来看,5月9日,进入第三年运营期的上海“沪惠保”开启投保,截至5月18日,“沪惠保”参保人数突破300万;同日, “深圳惠民保”开启投保,截至5月30日,参保人数已近300万;随后5月10日,2023年成都 “惠蓉保” 上线,在开放投保仅5天后参保人数突破300万。

此外,今年1月,已经完成投保工作的2023年“北京普惠健康保”,已经实现参保人群350万人,较去年销售期增长14.14%,项目总参保率达到18.67%。至此,今年已有4款产品迈入超300万用户投保的大型项目行列。

今年2月,重庆的2023年版城市定制普惠型商业补充医疗保险“重庆渝快保”总参保人数突破620万,较去年参保人数增长近35%。

除了大型惠民保项目之外,普惠保险模式与理念,也正在从大城市不断扩展到中小型城市。

界面新闻记者注意到,目前,河南“焦作惠民保”、广西南宁“惠邕保”、云南红河“惠民保”等多个产品也正在开放投保期,其中不乏有多个首次开展惠民保业务的城市。

保障责任不断扩展

作为惠民保产品发展的风向标,2023年,我国多个一线超大型城市已经进入惠民保的第三个运营周期。在惠民保模式逐渐走向成熟的同时,多地在2023年版的新产品中,不断通过扩展保障责任、降低免赔额、扩大投保范围等手段,优化客户的承保体验。

例如,深圳作为运营时间最长的 “惠民保” 城市之一,2023年版“深圳惠民保”新增了目录外自费保障、罕见病专项保障和港澳药械通大湾区特色保障,以及免费提供六大项健康管理服务。

在上海,2023年度“沪惠保” 的基础免赔额从去年的20000元/年降低至16000元/年,连续参保享优待,特药种类增加,也更具针对性。此外,还对2022年版历史赔案进行追溯赔偿。

在北京,2023年版“北京普惠健康保”也对特药清单进行升级,并对于被保险人2023年1月1日至5月4日已发生符合新特药清单的保障责任且未进行理赔的情况,可进行追溯赔偿。

在成都,2023年版“惠蓉保”相比2022年版,起付线更低、报销比例更高、全自费特药更多,且首次面向持有居住证的新市民参保,最高可享100万元的医疗费用保障。

参保率仍有较大提升空间

自2020年以来,我国惠民保开始快速发展,这种介于基本医保与纯商业健康保险之间、有政府部门背书,并由商保公司经营的提供高保额、低保费、低门槛的普惠性质保险产品,逐渐承担起为居民缓解医疗费用支出压力的职能,也逐步被纳入我国多层次医保体系之中。

根据复旦大学和腾讯微保联合发布的《2023 惠民保健康发展十问十答报告》,截至2022 年末,惠民保已覆盖全国29个省份,总参保人次达2.98亿。但该报告也指出,惠民保仍面临参赔付和投保率不足、各地政策支持程度不一、区域发展不平衡等诸多问题。

该报告显示,2022年全国惠民保平均参保率19.3%,平均参保程度较低,主要在于居民过去1-2 年的参保体验效果不佳,尤其健康人群对投保的获得感较为缺乏,同时居民对于惠民保产品的认知有所提升,高免赔门槛也使得居民的投保意愿下降。

此外,从部分披露理赔报告的惠民保产品来看,虽然惠民保产品赔付率远超普通商业医疗险,但其整体赔付水平低于政府让利于民初衷下90%以上赔付的目标,这主要受免赔门槛较高、保险责任不足影响。

例如,2021年广州穗岁康赔付率70.6%、重庆渝快保赔付率68.8%、湖南爱民保一期赔付率41.2%。 因此,2023年版的惠民保,在更新迭代的过程中,主要通过降低免赔额和提升保障责任等手段优化客户的承保体验。

(文章来源:界面新闻)

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