【资料图】

中央经济工作会议12月15日至16日在北京举行。会议强调，完善生育支持政策体系，适时实施渐进式延迟法定退休年龄政策，积极应对人口老龄化少子化。

延迟退休的话题让越来越多的人开始清晰地意识到，退休养老这件事，不仅需要个人在工作期间努力储备资金，而且提前为自己规划养老计划也至关重要。珠江人寿保险专家建议，可以选择一份合适的商业养老保险为将来的自己“添底气”。

一般而言，养老保障由三部分构成：一是社会基本养老保险，这部分比例大约占养老金总数的30%；二是企业为员工准备的补充养老的企业年金，比例也是30%；三是个人为养老储备的资金，包括保险、基金等，这部分比例大约占养老金总数的40%。随着我国人口老龄化问题日趋严峻，养老已成为重要的社会问题，因此个人储备专项养老金便显得尤为重要。

目前的社保养老金面临通货膨胀的侵蚀，银发一族晚年的养老生活又面临着情感和物质两座大山，那对个人来说，如何来规划养老储备资金呢？答案就是“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”。珠江人寿保险专家建议，可以综合各种工具的优点来合理进行资产配置，既能为日常生活留出现金流，又能保证中长期获得不错的收益，分散风险，让养老压力得以化解。

在规划养老保障时，稳健是首要的，选择年金保险就是一种低风险、可中长期增值的方式。比如珠江人寿推出的珠江永鑫年年保险产品组合计划，由珠江永鑫年年年金保险(以下称“永鑫年年”)及珠江智胜宝终身寿险(万能型)(以下简称“智胜宝”)组成，出生三十天到七十周岁都可投保，该保险产品在有效控制风险的前提下，可以为客户提供安全的年金保险保障，很适合为老年生活做规划。

例如50岁的朱先生，想为自己投保珠江永鑫年年保险产品组合计划，选择永鑫年年基本保险金额51,922.80元，5年交，年交保费6万元；搭配智胜宝，选择一次性交费1,000元，首期保险费合计6.1万元，5年累计交费30.1万元。在他55、56岁每年可领取特别生存保险金6万元，在57-60岁期间，每年可领取生存保险金51,922.8元，朱先生可选择将特别生存保险金、生存保险金全部转入智胜宝万能账户中实现二次增值，智胜宝保障终身，朱先生70岁时，智胜宝万能账户按照低、中、高三档假设结算利率，万能账户价值分别为低档488,194.53元、中档596,323.57元、高档726,246.97元(智胜宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的)，朱先生可根据需要申请账户价值部分领取。

可以看到，除了养老需求之外，珠江人寿的永鑫年年年金保险产品组合计划更可以适用于为子女的终生做规划。但不管是出于什么样的保障目的，保险毫无疑问都是“压仓石”般的存在。尤其是对于银发一族来说，有了保险这样的坚实基础，他们多层次、高品质的养老需求也能得到更好的满足。一般来说，保险买得早保费也相对较低，负担更轻，所以早买早受益。珠江永鑫年年年金保险产品组合计划，就让全家人生活有稳健的保障支撑，从而让养老生活更加轻松自得。

（文章来源：21世纪经济报道）

关键词： 法定退休年龄